porady, porównania, opinie...

Zabezpieczenia kredytu budowlanego - hipoteka, ubezpieczenia

hipoteka na domu Zabezpieczenie kredytu hipotecznego jest stosowaną przez banki procedurą zapewniania sobie spłaty pożyczonych środków na wypadek niemożności odzyskania ich w umówionych ratach od zadłużonego klienta.

Przystępując do budowy własnego domu możemy zaciągnąć kredyt budowlany na sfinansowanie tego przedsięwzięcia. Kredyt taki zobowiązuje do długoletniego systematycznego i terminowego spłacania w przyszłości rat kredytowych, dlatego banki sprawdzają skrupulatnie nasze możliwości wieloletniej "obsługi zadłużenia". Spłata kapitału i długoletnich odsetek oznacza zazwyczaj wniesienie do banku opłat w wysokości parokrotnie przekraczającej wartość nominalną zaciągniętego kredytu. Banki nie zadowalają się więc deklaracją wysokiego poziomu dochodów kredytobiorcy w momencie zaciągania kredytu i żądają zabezpieczeń.

W wypadku kredytu na budowę domu podstawowym docelowym zabezpieczeniem jest sam dom , jako gwarancja ewentualnego odzyskania przez bank pożyczonych a niespłaconych środków. Bank oczekuje przy tym od kredytobiorcy sfinansowania specjalistycznych ekspertyz , szacujących przyszłą realną wartość budowanego domu. Zabezpiecza się także na wypadek obniżenia tej realnej wartości . Na ogół żąda więc od klienta ubezpieczenia nieruchomości od pożaru, zalania i innych zdarzeń losowych oraz przeniesienia praw z tytułu ubezpieczenia na bank .

Niekiedy wymaga się od kredytobiorcy ubezpieczenia na życie - także z cesją praw na bank. Można wtedy pisemnie scedować prawa z tytułu już posiadanej polisy na życie lub taką polisę wykupić. Generalnie powoduje to wypłacenie bankowi przez firmę ubezpieczeniową wszelkich należności w razie ciężkiej choroby klienta, jego śmierci oraz niezdolności do pracy zarobkowej. Zabezpieczenia tego żąda się (choć nie wszędzie) na ogół od osób samotnych (bez rodziny), jedynych żywicieli rodzin oraz klientów, którzy będą spłacali raty po 60. roku życia. Niekiedy stosuje się dodatkowe ubezpieczenie na wypadek utraty pracy przez kredytobiorcę (z przeniesieniem praw na bank).

W praktyce banki jednak wolą udzielać kredytu zabezpieczonego hipotecznie gdzie podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka na danej nieruchomości (np. dom, mieszkanie, działka), a gdy takiej możliwości nie mają - kredyt oprocentowują znacznie wyżej i udzielają go na krótszy okres czasu (najwyżej na pięć lat). Bank słusznie uważa, że jedynie hipoteka jest gwarancją pełnego odzyskania ewentualnego długu i dlatego - jak się zdaje - kredyty budowlane bez zabezpieczenia hipotecznego wycofywane są z oferty, na przykład na rzecz kredytu budowlano-hipotecznego.

Zabezpieczenia kredytu budowlanego - KONIECZNIE OCEŃ:

Ocena:
4.5 na 5
2 głosów
1 2 3 4 5

Forum - Opinie i Pytania (8 odpowiedzi) :

  1. tempest
    tempest
    28.07.2016. 14:02

    Kredyt pod zastaw

    Często jest tak, że jest zdolność kredytowa, ale odpowiedź z banku jest negatywna. Moim zdaniem to z ich strony zbytnia ostrożność, ale cóż. I tylko ludziom czas marnują, bo czekanie na odpowiedź to jakieś dwa-trzy tygodnie. Lepiej od razu iść do sprawdzonej firmy pożyczkowej. Jest kilka całkiem normalnych (nie takich chwilówek) ale chyba najprzystepniejsze warunki. Najniższe oprocentowanie, brak ukrytych kosztów, wszystkie zasady jasne, omówione i zapisane w umowie.

  2. xxx
    xxx
    20.04.2015. 12:18

    czy dostane kredyt hipoteczny w pko

    witam mam pytanie czy jest jakas szansa bym dosala kredyt hipoteczny jeśli na 3 osoby posiadamy dochod 5 tys jednak posiadam pod zastaw polowe domu jednorodzinnego o powierzchni 48 m chodzi mi o kwote 100.000 tys. boje się ze bank może mieć wątpliwości ze posiadam tylko czesc domu na własność dodam iż wszelka dokumentacja jest osobna ksiega wieczysta itp. chciałam rozbudowac dom o jedno pomieszczenie ok.26 m i remont pozostałej użytkowej części dodam iż na jednej działce widnieje wlasnosc polowa mojego domu oraz 4 ha ziemi rolnej jednak prawdopodobnie bank będzie bral pod uwagę tylko budynek mieszkalny proszę o podpowiedz czy mam jakas szanse na ten kredyt banki sa dosydz restrukcyjne wiec się trochę boje ze może nic z tego nie wyjsc

  3. EWA
    EWA
    09.04.2014. 20:39

    dom w granicy

    Czy bank zabezpieczy się na działce 8ar z domem do remontu, którego jeden bok jest w granicy i styka się ze stodołą umiejscowioną na działce innego właściciela?

  4. TroszkaM
    TroszkaM
    22.07.2011. 20:19

    Zdolność jest a opinia i tak negatywna

    Jestem na etapie otrzymania od banku negatywnej decyzji na udzielenie kredytu, dowiedziałam się że nie jest problemem zdolność kredytowa tylko fakt iż działka znajduje się na terenie zabytkowego osiedla , na którym przecież nie ma pałaców, zamków itp. tylko są normalne domy które muszą mieć swój wygląd zewnętrzny by się dopasować. Bank odpisał że jak nieruchomość jest zapisana w taki zabytek to nie można dostać pozytywnej decyzji. Nie rozumiem, czy mógłby mi ktoś wyjaśnić tą kwestię? Dodam iż jest to dzielnica gdzie domy i ewentualne działki jeśli ktoś ma do sprzedania to idą jak świeże bułki..

  5. funki
    funki
    05.04.2011. 23:01

    jak wygląda sprawa zabezpieczeń kredytów w polbanku

    Czy ktoś może opisać jak wygląda sprawa zabezpieczeń kredytów gdy LTV jest ok. 140-150.
    a mieszkanie jest pewnie niżej jeszcze wycenione. Kredyt brałem niestety w sierpniu ubiegłego roku. Jeśli nie można znaleźć nikogo kto podłoży swój dom pod zabezpieczenie?
    Obecnie spłacam kredyt bez problemu.

  6. ona
    ona
    31.03.2011. 10:36

    Porada... :)

    1) Większość banków kredytuje zakupu od dewelopera, część decyduje się dopiero na etapie "stan surowy", - zatem szansa jest spora
    - oczywiście bardziej finansowo opłaca się brać kredyt posiadając wkład własny- zazwyczaj wpływa to na zmniejszenie marży kredytu
    Należy też zaznaczyć że część banku nie ma w ofercie kredytów na 100% nieruchomości.

  7. Doradac ania
    Doradac ania
    28.03.2011. 14:21

    porady

    Jeśli zaciągasz kredyt na budowę domu to rozumiem, że działkę już masz.

    Nie da się zaciągnąć kredytu jednocześnie na działkę i budowę, ponieważ do kredytu na budowę potrzebne jest pozwolenie na budowę, a tego się nie otrzyma nie będąc właścicielem działki.

    Zakładając, że działka (budowlana) już jest i dom będzie całoroczny to takie kredyty są udzielane tak samo jak na każdą inna inwestycję mieszkaniową.

    Do wniosku trzeba zawyczaj przedstawić kosztorys budowy (najczęściej na drukach banku) najlepiej podbity pieczątka kierownika budowy. Bank będzie wypłacał pieniądze na wskazane przez Ciebie konto w transzach (kredyt wypłacany będzie w częściach) na kolejne etapy budowy (nie jest to ściśle związane z kosztorysem więc nie trzeba się tym specjalnie przejmować). Przed każdą transzą najczęściej banki będą wysyłać na budowę swojego inspektora, aby sprawdzić postęp prac.

    Okres między pierwszą wypłatą, a ostatnią nazywa się karencją. W tym czasie Bank nie wymaga abyś spłacał raty jak w pozostałym okresie kredytowania. Masz obowiązek spłacać tylko odsetki od dotychczas wypłaconej kwoty.

    Co do zabezpieczenia. Bank nie wymaga żadnego dodatkowego zabezpieczenia (ani poręczenia, ani innej nieruchomości). Jest tylko tzw. ubezpieczenie pomostowe, które płaci się do momentu prawomocnego wpisu hipoteki po skończeniu budowy i oddaniu lokalu do użytkowania.

    W prawie wszystkich bankach ubezpieczenie pomostowe pobierane jest w postaci podwyższonego o 1% oprocentowania.

    Reasumując kredyty na budowę domu są dostępne w niemal każdym banku. Formularze kontaktowe do doradców poszczególnych banków zostały zebrane powyżej - wiec można się dowiedzieć jaki bank ma jakie warunki.

    Natomiast ja ze swojej strony polecam pomoc niezależnych doradców kredytowych przy wyborze oferty kredytu, kompletowaniu dokumentów,a w szczególności osobom które maja mało czasu i w tym temacie za bardzo nie siedza. Tym bardziej że takie spotkanie jest zupełnie darmowe i do niczego nie zobowiązuje.

  8. eror
    eror
    26.03.2011. 15:23

    Kredyt na dom

    Czy mogę wziąć kredyt pod zastaw domu który dopiero wybuduje?
    Czy muszę raczej bank dodatkowo poręczyć jeszcze działką czy inna hipoteka?
    I w jakim najlepiej banku i czy wogole w którymś istnieje taka możliwość?

    Sory za głupie ale dla mnie istotne pytanie.

Dodaj własną opinie, zadaj pytanie

* = wymagane pole

:

:

:

: