Zdolność kredytowa - definicja, kalkulator, jak obliczyć
W języku bankowym zdolnością kredytową nazywa się ocenę wiarygodności finansowej klienta wnioskującego o kredyt. Rozumie się przez to - w uproszczeniu - zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie
. Prawo bankowe nakazuje bankom ocenę zdolności kredytowej na podstawie dokumentów i informacji
otrzymanych od wnioskodawcy. Ustawa nie przesądza, w jaki sposób należy dokonać tej oceny, banki opracowują więc i stosują różne metody na własną rękę. Profil rzetelnego dłużnika oceniają na podstawie statystyk bankowych. zwykle jest to tajemnica firmy.
Ocena zdolności kredytowej
Aby ocenić, czy klienta stać na dany kredyt, sprawdza się miesięczny dochód gospodarstwa domowego
, liczbę osób w rodzinie, stałe miesięczne obciążenia budżetu domowego
(wydatki na czynsz, samochód,jedzenie, ubranie, raty innych kredytów i pożyczek, raty ubezpieczenia, alimenty). Banki obliczają wysokość tak zwanych wolnych środków klienta, które mógłby przeznaczyć na spłatę zobowiązań kredytowych. W tym celu od dochodu odejmuje się obciążenia (włącznie z poręczeniami bankowymi i limitami kart kredytowych).
Bada się też rzetelność klienta, a więc terminowość spłaty wcześniejszych zobowiązań kredytowych
(także wobec innych instytucji bankowych). Oprócz profilu finansów brane są pod uwagę czynniki metrykalne
(jak wiek, płeć, stan cywilny), wykształcenie, profil zawodowy, ciągłość zatrudnienia
, nawet stałość miejsca zamieszkania.
Co jeszcze jest brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności?
Trzeba wziąć pod uwagę to, że zdolność kredytowa oceniana jest oddzielnie dla każdego rodzaju kredytu, a także szczegółowych jego parametrów. Nasze możliwości badane są w odniesieniu do kwoty, waluty, okresu kredytowania, rodzaju zabezpieczenia, wysokości oprocentowania oraz jego charakteru (zmiennego lub stałego), dalej - do wysokości spłacanych rat i tego, czy są one równe lub malejące. Może się na przykład okazać, że stać nas na dany kredyt, ale tylko w wypadku spłaty w ratach równych. Oczywiście zobowiązująca ocena tego, co nazywa się zdolnością kredytową osoby wnioskującej o dany kredyt, dokonuje się po złożeniu wniosku i wymaganych przez bank dokumentów .
Kalkulator zdolności kredytowej - czyli wstępna symulacja szansy na kredyt
Analiza dokonywana przez bank decyduje o tym, jaki kredyt jest się w stanie uzyskać i - według kalkulacji tej instytucji - spłacać. Symulację
takich szacunków można sobie niezobowiązująco przeprowadzić poniżej przy wykorzystaniu przedstawionego tam kalkulatora zdolności kredytowej
. Poniższe narzędzie podpowiada użytkownikowi, jakich informacji oczekuje od niego bank. Na podstawie wprowadzonych danych można oszacować swoją zdolność kredytową, tak jak rozumią ją banki.
Forum - Opinie i Pytania (10 odpowiedzi) :
-
Budowa domu
Witam,
posiadamy działkę budowlaną wartość ok 30 tys
chcemy wziąć kredyt 150 000 PLN
zarobki netto
Ja 2300
Narzeczony 1500 (na papierze) 2400 do ręki
Mamy szansę na kredyt? -
szanse na kredyt
mój dochód oficjalny wynosi 1100zł. do tego zarabiam 4000zł do reki( na czarno), czy mam szansę na kredyt na zakup mieszkania lub budowę na mojej działce, jeśli tak to jaka byłaby jego wysokość i na ile lat moglibysmy go dostac. Jestesmy w wieku 31lat.Moja rodzina liczy 4 osoby, posiadam kredyt odnawialny 3100 i żadnych wiecej rat, wydatki na mieszkanie to 900zł.?Czy zeby otzrymac w ogole taki kredyt potzrebne są większe dochody netto na umowie? -
zdolność kredytowa
ile musielibyśmy mieć dochodu aby otrzymać kredyt na kwotę 330000 zł . Jest nas 2 w gospodarstwie domowym , nie posiadamy żadnych kredytów -
kredyt na budowę domu
Witam.
Jestem w wolnym związku. Zarabiam 1,500 netto plus 468,00 netto druga praca, partner zarabia 2,100 netto. Mamy działkę pod zabudowę. Planujemy budować dom, potzrebujemy kredytu ok. 200 tys zł. Musimy zalegalizowac związek? Jaki bank jest najlepszy? Mam 6 tys kredytu w WBK Bank Zachodni oraz ok 4 tys - karty kredytowe. -
jaka mam zdolnosc
Witam, pls o info jaką mamy zdolność i czy w ogóle mamy teraz szansę na kredyt hipoteczny w chf? 3 osoby w rodzinie, dochód 3600 netto łącznie - mamy własna działkę i postawiony na niej dom w stanie surowym- potrzebujemy kasy na wykończenie. -
Do wszystkich pytających o zdolność kredytową
Abym moga w przyblizeniu obliczyc zdolnosc kredytowa potrzebne sa minimum nastepujace dane:
Dochód netto:
Ilość osób w gospodarstwie:
Suma rat innych kredytów:
Inne wydatki:
Okres kredytowania (liczba lat): -
obliczenie zdolnosci
@Kasia
Rozumiem ze 3400 to wasze dochody netto?
W przyblizeniu kwota kredytu jaką możesz otrzymać mieści się w granicach:
W PLN od: 39000 do: 220 000 w zaleznosci od banku
BY uzykac informacje szcegolowe polecam kontakt z niezaleznym doradca kredytowym (np. Open Finance, Expander). Doradca porówna kredyty mieszkaniowe 21 banków i wybierze najtańszy kredyt a takze pomoże Ci w wypełnieniu wszelkich formalności związanych z zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. Bezpłatnie. -
zdolność kredytowa
Zarabiamy z mężem ok 3400 zł. Mamy juz działkę pod budowę. W jakiej wysokości moglibyśmy dostać kredyt hipoteczny? -
Zakup działki i budowa domu
Witam, sądzę, że ze zdolnością kredytową nie mam problemów. Zarabiam 4000 na rękę, a moja żona ok. 2200 zł. Mamy 1 dziecko.
Szukam najlepszego kredytu na zakup działki ok. 120 tys. oraz ok. 260 tys. na budowę małego domku. Niestety nie mam wkładu własnego.
Pomóżcie gdzie się udać.
Zarabiam nienajgorzej, ale z czasem nie jest najlepiej. -
nasza zdolnosc kredyt na budowe domu
Jesteśmy małżeństwem i posiadamy działke budowlaną.Mąż ma na stałe umowę o pracę i uzyskuje dochód miesięczny netto w wysokości 3.000zł.Potrzebujemy kredyt w wysokości 100.000zl.Mąż dwa lata temu nie spłacił pożyczki w wysokości 1.500zł(ta pożyczka jest w trakcie spłaty) i znalazł się na liście dłużników.Czy jakiś bank udzieliłby mojemu mężowi kredyt na budowę domu?
Dodaj własną opinie, zadaj pytanie
* = wymagane pole
ODRADZAM DORADCÓW ASPIRO - Kredyt Mieszkaniowy mBank mPLAN - Opinie, Oprocentowanie:
Artur Podsiady (Brak doświadczenia, słabe wykształcenie, nieudacznik, niska kultura osobista. Kłamie i oszukuje klientów którzy do...)
Kredyt hipoteczny w Polsce praca w Wielkiej Brytanii - Kredyt Mieszkaniowy mBank mPLAN - Opinie, Oprocentowanie:
Marta (Witam, mam pytanie odnoscie kredytu hipotecznego minowicie czy ja i mopj chlopak mozemy ubiegac sie o kredyt hipoteczny o w...)
ODRADZAM NOREDE !!!!! - Kredyt Mieszkaniowy ING Bank Śląski - Opinie, Oprocentowanie:
wawa (Czekam na decyzje juz 73 dni, wszystko wyjaśnione pisemnie a NIKT w tym całym banku nie jest mi w stanie udzielić jakiejkolw...)
odradzam - Kredyt Mieszkaniowy Nordea - Opinie Klientów, Oprocentowanie:
wawa (czekam na decyzje juz 73 dni, wszystko wyjaśnione pisemnie a NIKT w tym całym banku nie jest mi w stanie udzielić jakiejkolw...)
Budowa domu - Zdolność kredytowa - definicja, kalkulator, jak obliczyć :
Ania (Witam, posiadamy działkę budowlaną wartość ok 30 tys chcemy wziąć kredyt 150 000 PLN zarobki netto Ja 2300 Narzeczony...)